ABC sobre pólizas de salud: ¿qué tener en cuenta para elegirlas?

A pesar de que Colombia tiene la cobertura más alta en salud en América Latina, al tener alrededor del 95% de su población el sistema, los servicios de los planes obligatorios suelen ser criticados por la negación y falta de accesibilidad a ciertos tratamientos.

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En mayo del año pasado, la Organización Mundial de la Salud, señaló que aproximadamente 15 millones de personas en el mundo habían muerto directa o indirectamente por esta pandemia. Colombia, que sufrió los embates del Covid-19, tiene un sistema de salud que se adolece por la falta de acceso oportuno a especialistas o medicamentos, la atención médica, el estado de las instituciones fuera de las ciudades o, los procesos dentro de las salas de urgencias.

Martin Alvemo, CEO de la plataforma digital Seguro Canguro, dice que en el país, algunas de las mayores causas de defunción en los recientes años fueron por infarto agudo del miocardio, enfermedad pulmonar, cáncer de estómago o neumonía, entre otros. “Sin embargo, muchos se hubieran podido evitar con una oportuna atención médica”.

Tipos de póliza

“En el mercado actualmente existen diferentes planes voluntarios de salud, pero tres son los más conocidos, empezando por el plan complementario, que es un servicio que prestan las EPS con su misma red, en donde los usuarios pueden acceder a citas un poco más rápidas, a ciertos especialistas, hospitalización y servicios ambulatorios, pero, que específicamente pertenezcan a la red de la EPS”, afirmó Alvemo.

Por otro lado, existe la medicina prepagada y las pólizas de salud, que ofrecen servicios más amplios y un directorio de médicos robusto de clínicas y especialistas. Su diferencia recae, en principio, que el primero es vigilado por la Supersalud y el otro por la Superfinanciera. Por otro lado, la prepagada maneja planes estándar atendidos únicamente bajo la red de atención definida por el plan, que en muchas ocasiones solo se vería en centros médicos de las ciudades principales, mientras que los seguros tiene una mayor red de centros médicos.

Cabe señalar que de acuerdo a cifras de la Asociación Colombiana de Empresas de Medicina Integral (Acemi) y la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda), hay cerca de 4,7 millones de personas que tienen un plan voluntario de salud. Los planes de medicina prepagada cubren un 57% de los colombianos, seguido por las pólizas de salud (27%) y los planes complementarios y ambulancias prepagadas (16%).

¿Cómo elegir una póliza de seguro?

En ese sentido, para seleccionar cuál es la que más le conviene Alvemo, resalta que es importante partir de tener una alternativa como Seguro Canguro, ya que le permitirá desde una plataforma ver todas las alternativas que hay en el mercado de este tipo de planes.

“Su elección dependerá de las necesidades individuales, tanto lo que está buscando, como el presupuesto que tenga para ello. A modo de consideración, puede llegar a tener en cuenta temas como la cobertura que le ofrecen; los costos, y ahí, es relevante observar bien los valores de las primas, los copagos y los deducibles de cada opción. Asimismo, revise la red de clínicas y especialistas, y si se adecuan a lo que le gustaría, tener, por último, tenga en cuenta la accesibilidad del proveedor en el municipio o lugar de residencia”.

Cabe señalar, que una misma empresa puede llegar a ofertar diferentes coberturas que se adaptan a las necesidades de servicios y al ingreso de sus afiliados, y que, los precios podrán aumentar o disminuir dependiendo del tipo de plan que se adquiera y de sus coberturas, las cuales, pueden variar según la edad de los afiliados y el tiempo de afiliación.

En el caso de las tarifas de las pólizas de salud se incrementan cada año, de acuerdo a los cálculos actuariales de la compañía, y también, para cualquier afiliado, se van a considerar variables como los beneficios contratados, los riesgos demográficos, en donde se tiene en cuenta la edad y el género de la persona a asegurar; el comportamiento siniestral de los productos y el incremento en los costos asociados a la prestación de los servicios médicos contratados con las instituciones de salud.

Sin importar el alza de los valores de este tipo de planes, entre más joven se adquieran va a ser mucho mejor, puesto que, muchas de las compañías tienen como edad máxima para tomarlos entre los 60 y 62 años, en ese sentido, no hay mejor oportunidad de cuidarse de un mismo qué ahora.